アーリーリタイアに必要な資金の考え方、いくら必要か以外に

死亡時に資産を余らせても意味が無いため、これまで２をベースに考えてきました。

本気でアーリーリタイアに必要な資金を考えるときは、Ranpaのように2をベースに考えると思います。必要資金が絶対的に不足するときや、リスク承知でアーリーリタイアする場合であれば1になるでしょう。

運用にはリスクがともなうため、リタイアしてサラリーマンに戻りたくなければ、リタイア時に保有した資産を減らすことはできないから2がベースになります。

しかし、アーリーリタイアが現実のものとなれば、保有資産をうまく運用すれば資産を取崩さずに運用益だけで生活できるのではないか・・・。や、運用益を増やせばもっと贅沢な生活ができるのではないかという欲が出てきます。

実際に、ソーシャルレンディングに数千万円を投資し、毎月30万円程度の収入を得ている人のブログも見かけます。Ranpaも保有資産を積極的に運用すれば、リタイア開始時の資産よりも増やしていくことができるようにも思えてきます。

生活費を保有資産から取崩していけば、時間の経過とともに保有資産が減少していきます。当然ですが、保有資産が少なくなれば、運用益も少なくなってしまいます。

リタイア当初から資産を取崩さず運用益で生活できれば、将来に渡って運用益を確保することができますが、リスクは高くなります。

つまり、リスクを取って運用するか、安全な運用のみとして資産を取崩すかの判断をすることになります。しかも、資産が減るまえに・・・。

今のところ、死亡時に資産を余らせても意味は無いが、なるべく資産の取り崩しは少なくしたいという中間的な方向性を選択する予定です。

「アーリーリタイア いくら必要、必要資金」に記載しましたように、想定する生活費240万円／年のうち、100万円を資産から取り崩し、140万円を運用益とします。

年間100万円程度であれば、それほど資産減少としてのインパクトはなく、140万円／の運用であれば安全な運用範囲内でしょう。

現段階ではその方針とし、アーリーリタイアを開始してから、実際に使っている生活費をもとに再計算して使い方を考えていこうと思います。

アーリーリタイアに必要な資金は、使い方によっても変わってくるということでしょう。
リタイア資金については過去に何度か記載記事がありますので掲載します
家計調査による退職後の生活費はいくら？　アーリーリタイアは？
長生きリスクを考慮した老後の必要資金について考える
リタイア後の生活費の見積もりは、何度も試算しないと安心できない
リタイアした後の想定は何歳までとするか？生活費や貯金は？
退職後の生活費が、今よりも少なくて住む理由とは？