金利上昇と高齢化が進めば誰が得をするか

最近の株価は、デルタ株でコロナが長引くことにる悪影響と、逆に、収束が見えてテーパリングで金利上昇する悪影響とで先の読みにくい状況ですね。

新型コロナによるパンデミックは、30年ぶりに日経平均を3万円台にまで回復させることとなり、想定しなかった展開になっていると思います。

コロナが終息した後には、国内でも金利上昇という想定しなかった展開になることはないのだろうか・・・。

今まで長く低金利の時代が続いてきたのですが、新型コロナによるパンデミックにより、今までの固定観念が変化するという可能性です。

金利が上昇して得をするのは金融機関ですよね。

例えば生命保険会社では、基本的に長期の固定金利で資産を預かっていますので、金利が上昇する分、収益は大きくなるでしょう。

長期の固定金利で資産を預ける側はその逆の立場となり、せっかく金利が上昇しているのにその恩恵を受けることができません。

金利が上昇した時、生命保険会社は得をするのですが、保険料を支払っている側は損をすることになりますね。

同様に、長寿化によっても生命保険会社は恩恵を受けます。

当初、想定した年齢よりも長生きすれば、保険金の支払いが後ろ倒しになるためですね。

預かっている資産の運用期間が長くなりますし、保険料を多く受け取ることが出来ますので。

保険料を支払っている側はその逆となり、長寿化によって資産を預ける期間が長くなったり、保険料を支払う期間が長くなることがあるのでしょう。

以前、ブログにも記載したのですが、Ranpaはサラリーマンの頃から保険は最低限にしてきました。

関連：【一番の無駄はこれ！】 アーリーリタイアして要らなくなるもの

単に不必要だからというだけではなく、金利上昇と高齢化が進めば生命保険会社が得をして、顧客側が損をする仕組みになっているとも言えますね。

資産の少ない若いサラリーマンなら別ですが、働かなくても生活が出来る資産があるのであれば、生命保険は不要と言えるのではないでしょうか。

これからの環境変化を考えた上でも、アーリーリタイアを目指すのであれば、保険はよく考えて契約しなくてはならないと思います。