やはり、リタイア後は収入が少なくなり、税金や社会保険料を少なくすることができるため、不要な収入増加は抑えたいと考えます。サラリーマン時代なら・・。
利回り10％あれば、税引後で約8万円／年
少しまとまったお金といえば100万円です。銀行に預けても1年で1,000円程の利息ですが、もし10％であれば1年で税引後約8万円となります。
社債やリートでは10％のリターンにはなりませんが、ソーシャルレンディングであれば10％の投資先はあります。
リタイア後にソーシャルレンディング投資をする場合に厄介なのが、収入が雑所得になることです。社債利息や株式・リートの分配金は申告不要となりますが、雑所得は一定の条件を超えれば確定申告が必要になるからです。
確定申告をして収入が増えれば関連費用が増加する
収入が増加すれば、税金や社会保険料も増加します。Ranpaとしては、リタイア後は、税金も社会保険もなるべく払わないことを目指していますので、厄介なことになります。
リタイア後、他の所得と合わせて38万円の基礎控除額を上回れば確定申告が必要になります。ソーシャルレンディングへの投資比率を高めれば、税金や社会保険料に影響が出てきます。
サラリーマンがソーシャルレンディング投資をする場合
しかしサラリーマンの場合、以下の条件であれば確定申告は不要です。多くの場合に当てはまるのではないでしょうか。※実際には税理士や税務署に確認してください。
- 給与の支払いが1ヶ所のみ
- 年間給与収入が2,000万円以下
- ソーシャルレンディングの収入が20万円以下
- 他に収入が無い
年間20万であれば、リターン10％のソーシャルレンディングに200万円投資することができ、年間の分配額は税引後で約16万円になります。しかも、分配金は毎月支払の場合が多いため、毎月1万円以上の実収入になります。
低金利で良い投資先がない時代に、200万円の程よい投資先ではないでしょうか。
最近は10％にも慣れてきた
ソーシャルレンディングを始めた頃は10％はすごいと思いましたが、10％超の投資先もあるなかで、最近では5％程度であれば低いなと感じるようになってきます。
ただし、リスクはそれなりにありますので、以前記載した「ソーシャルレンディングへの投資を始める①序章」や「ソーシャルレンディングへの投資を始める②投資額」の注意事項も必要です。
初めての方なら
口座開設や維持は無料ですので、Ranpaも開設している３社を紹介しておきます。
様子見から始めるなら、業界最大手のmaneo
やSBIソーシャルレンディング
やあたりの口座を開設してみたらどうでしょうか。
または、 高めの利回りを目指すなら、新しい業者ですが、東急リバブルが査定した不動産を担保に設定しているLENDEXなども良いのではないかと思います。
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なお、Ranpaの投資状況は「2018.04.07の資産状況を発表します」に記載しています。リタイア後の投資としては悩ましい課題ですが、サラリーマンであれば20万円以内のリターンを目指した資産運用として面白いと思います。
