退職資産のポートフォリオについて

アーリーリタイアの失敗とは、投資の失敗であってリタイア資産が大きく毀損してしまい働かなくてはならない状況になることと考えています。

この前提をもとに、大きく資産が毀損しないようなポートフォリオにしているつもりです。

逆に言えば、何も投資しなければアーリーリタイアの失敗は無くなるのですが、流石に定期預金だけではもったいないので、リスクコントロールが可能な範囲で投資をしているつもりです。

大部分を占める社債は価格変動リスクが無い投資と考え、価格変動する株式・リートは約20％程度としています。

もし株式・リートの価格が半分になれば、リタイア資産全体の10％が毀損することになるのですが、持ち続ければ配当・分配金の収入があって、10％の毀損であれば大きな影響は無いと考えています。

社債の満期は2年後から始まるので、ポートフォリオはそれまで大きく変わらない予定です。

ソーシャルレンディングは、冬までにすべて満期となるのでリートを受け皿にする予定です。

ソーシャルレンディングから撤収するのは「なぜアーリーリタイアをすれば得をするのか、資産家を例に・・」に記載のとおり、雑所得があればミニマリスト生活が出来ないためで、本当はリート以外に分散させておきたいのですが・・・。

その段階でのポートフォリオは以下となります。

社債：73.6％
株式・リート：22.3％
退職年金：2.7％
現金：1.4％　

さらに社債が満期となった後は、株式・リートをもう少し増やす代わりに定期預金を持っておくことになりそうです。

低金利で良い社債がないので、当面は定期預金をして様子見です。

その場合、株式・リートからの収入は100万円程度、定期預金の利息が10万円程度になります。

月に20万円の生活費とすれば、約半分は収益から補填できることになるので、それで問題ないと思っています。

仮に定期預金から年間150万円を取崩したとして、定期預金が底がつくには45年かかることになり、その段階でも株式・リートは残っています。

大きなポートフォリオの変更は2年以上先になるので様子見は続きますが、今のところはこのようなものを考えています。

また年を取れば、少ないながらも年金収入もあると思います。